分期乐作为消费金融领域的重要参与者，其用户逾期未还款可能面临的法律后果日益受到关注。根据现行民事诉讼法及相关司法解释，分期乐起诉用户逾期的立案标准主要围绕两个核心要素展开：一是客观上存在明确的借贷合同关系，二是债务人存在逾期未偿还本息的事实。法院在立案时会重点审查合同的合法性、有效性，以及用户逾期行为的明确性。例如，合同是否经过双方真实意思表示，是否存在格式条款免除自身责任或加重用户义务的情形；用户逾期行为是否构成连续违约，是否达到合同约定的催收通知或法律追索条件。值得注意的是，单纯的短期逾期或单次未还款行为，若未形成持续性违约，通常难以达到立案标准。

在举证责任方面，分期乐作为原告需提供充分证据证明借贷关系成立及用户逾期事实。这通常包括双方签署的电子或纸质借款协议、分期计划表、还款记录、催收记录等。证据链的完整性对案件能否顺利立案至关重要。实践中，法院对分期乐提供的电子合同、在线催收记录等证据的采纳率较高，但对用户是否存在实际逾期的认定仍需结合具体数据，如逾期天数、欠款金额等。若分期乐仅能证明用户存在轻微逾期或偶发性未还款，而无法证明其已穷尽合理催收手段，则案件可能因证据不足被驳回起诉。

从法律程序角度看，分期乐起诉用户逾期需遵循一般诉讼流程，包括起诉状、证据清单、当事人基本信息等材料的完备提交。法院立案审查期一般为7日内，审查内容涵盖案件是否属于法院主管范围、是否属于受诉法院管辖、是否符合起诉主体资格等。值得注意的是，近年来法院对民间借贷纠纷案件的立案审查趋严，尤其对高利贷、违规催收等行为持否定态度。若分期乐存在违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等规定的行为，即使用户逾期，案件也可能因程序瑕疵或合同无效而不被立案。

用户逾期后面临的诉讼风险呈现上升趋势，法院对分期乐起诉的立案率保持相对稳定水平。根据公开裁判文书网数据，2022年全国法院审结的金融借款、信用卡、网贷等纠纷案件中，因分期类消费贷款引发的诉讼占比超过30%。这表明法院对消费金融领域的纠纷处理趋于常态化。但具体到分期乐起诉个案，法院立案与否还取决于多个因素，如用户是否构成恶意逃避债务、分期乐催收行为是否合法、合同条款是否存在霸王条款等。若用户能证明逾期是因非主观恶意原因造成，如突发疾病、失业等，并能提供相应证据，法院可能会对立案申请进行实质审查，而非简单形式审查。

面对分期乐起诉，用户应当理性应对，避免陷入被动局面。首先，应主动与分期乐协商，了解逾期金额、违约金计算方式及还款方案，尽量通过协商解决而非直接对抗。其次，若决定应诉，务必在答辩期内提交书面答辩状及证据，对抗分期乐的诉讼请求。同时，用户应注意收集和保存与分期乐沟通记录、催收证据等，以备不时之需。值得注意的是，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人向法院提起诉讼时，未提供借款合同、借据、转账记录等证据的，可能承担败诉风险。因此，无论作为原告还是被告，完备的证据体系都是案件成功的关键。

逾期不还终将面临法律风险，这是现代信用消费时代的必然产物。分期乐作为持牌金融机构，其逾期催收和诉讼行为必须在法律框架内进行。对用户而言，树立良好的信用意识，按时足额还款不仅是对自身权益的保护，也是规避法律风险的根本之道。建议用户在遇到经济困难时，应主动与分期乐协商展期或分期还款，而非放任不管直至被起诉。毕竟，诚信消费才是长久之计，法律程序只是风险控制的最后防线。